Nella storia personale di qualsiasi persona, un passo importante è certamente rappresentato dall’acquisto della casa, possibilmente quella dei sogni, dove trascorrere la maggior parte della propria vita e magari provare a costruire una famiglia. Di questi tempi, per migliaia di giovani non è una cosa semplice.
Il mutuo spaventa, ma è pur sempre un’ottima opzione per non pagare l’affitto a vuoto. Il sostegno della banca è essenziale per la maggior parte dei cittadini, ma richiedere un mutuo significa ottemperare anche a diversi requisiti legali e finanziari come, ad esempio, avere un certo tipo di reddito, calcolare la possibilità di anticipo, calcolare l’importo e altro ancora. Ecco, una guida dettagliata sul come fare, continuate a leggere l’articolo.
I requisiti per richiedere un mutuo e acquistare casa
Partiamo col dire che l’ottenimento di un mutuo necessita di alcuni requisiti variabili. Esistono infatti delle differenze, ad esempio, se si tratta della prima casa o meno, oppure se il soggetto è un giovane under 36, o ancora se si ha a che fare con cointestatari. Inoltre, bisogna sottolineare che tutto ciò può variare anche in base alle politiche della banca che rilascia il mutuo. Quella segue è una panoramica generale, di quei requisiti che accomunano tutti i casi.
Requisiti per ottenere il mutuo sulla prima casa
Ecco un elenco esaustivo dei requisiti richiesti per l’ottenimento del mutuo sulla prima casa:
- Anagrafica del richiedente: generalmente non esistono restrizioni d’età, sebbene la capacità di rimborso dello stesso rappresenti un fattore decisivo;
- Importo del finanziamento richiesto: tale importo in generale è più alto quando si tratta della prima casa;
- Tassi di interesse agevolati: sempre nel caso della prima casa, gli interessi generalmente si mantengono più bassi;
Requisiti per il mutuo sulla seconda casa
- Possibilità finanziaria: la capacità di rimborso, in questo caso, diventa un fattore cruciale;
- Percentuale di finanziamento: in questo caso, l’ente finanziante potrebbe richiedere una percentuale più consistente;
- Tassi di interesse: l’ente finanziante potrebbe richiedere al soggetto un tasso più alto rispetto alla prima casa;
Requisiti per il mutuo giovani under 36
- L’età: ovviamente, per questa categoria l’anagrafica è un fattore importante;
- Capacità di rimborso del soggetto: anche in questo caso, si tratta di un fattore consistente per la richiesta di finanziamento;
- Possibilità di agevolazioni: le banche, generalmente, offrono condizioni agevolate per i giovani, come tassi di interesse più bassi.
Requisiti per il mutuo cointestato
- Cronologia creditizia: una storia negativa in questo senso, potrebbe rendere complesso l’ottenimento del finanziamento;
- Capacità di rimborso del soggetto: la banca valuterà attentamente la capacità di poter ottemperare ai propri impegni finanziari.
Chi sono i soggetti con diritto al mutuo INPS: requisiti e informazioni
Per la categoria di lavoratori statali, ad esempio dipendenti pubblici o insegnanti, c’è la possibilità di poter ottenere un mutuo con le offerte dell’INPS. Partiamo col dire che possono ottenere un muto ipotecario INPS coloro che risultano iscritti alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali da almeno 12 mesi, indipendentemente se siano in pensione o stiano ancora lavorando. Anche in questo caso, ovviamente, ci sono requisiti e condizioni da rispettare:
- L’immobile non deve potersi considerare un ‘lusso’;
- La casa in questione non deve essere già promessa a qualcun altro;
- L’immobile non deve avere problemi di natura legale;
- L’immobile deve essere ubicato in Italia;
- L’immobile deve essere la casa in cui si vive tutti i giorni.
Quali sono i requisiti per ottenere un mutuo al 100%
Il mutuo al 100% è il finanziamento da parte della banca dell’intero importo dell’acquisto della casa, senza alcuna richiesta di pagamento iniziale da parte del soggetto richiedente. Chiaramente, avere un mutuo al 100% potrebbe risultare molto complesso rispetto ad un normale mutuo che prevede un anticipo. Di seguito, per farvi un’idea, alcuni requisiti generici:
- Stabilità e solidità finanziaria: reddito, debiti e altri obblighi finanziari saranno valutati attentamente nel complesso, e il soggetto deve apparire perfettamente in grado di fronteggiare il rimborso della cifra;
- Cronologia redditizia: un’ottima storia redditizia è fondamentale, così come un buon punteggio di credito può aumentare le possibilità dell’ottenimento;
- Stabilità lavorativa e professione: una cronologia lavorativa stabile è un requisito importante, così come la continuità di lavoro presso uno stesso datore;
- DTI, o Rapporto debito reddito: il rapporto tra i debiti e il reddito del soggetto richiedente è variabile fortemente attenzionata dalle banche. Va da sé che un DTI più basso può migliorare le possibilità dell’ottenimento del mutuo;
- Assicurazione del mutuo: l’ente finanziante potrà richiedere l’assicurazione del mutuo per proteggersi dall’investimento in caso di impossibilità del pagamento;
- Valutazione della casa: valutazione dell’immobile per assicurarsi che il suo valore copra l’importo richiesto.
- Età del soggetto richiedente: alcuni istituti di credito potrebbero avere delle restrizioni di tipo anagrafico.
